Autor: Igor
"Kui mõtlete reisimisele ja pensionile jäämisele, siis olge kohe valmis," lõpetasin ja hakkasin investeeringutesse süvenema. Aasta on möödas, ma ütlen teile, mis ja kuidas.
Avasin investeeringud Tinkoff Bankist täpselt 1 aasta tagasi - see on minu esimene maakler. Kuid olen juba mitu aastat olnud panga klient: olen leidnud enda jaoks pakkumisi, mis on kasulikud nii igapäevaseks kulutamiseks kui ka välismaale reisimiseks, siin on minu arvustused.
Alustasin Tinkoffis maaklerikontot ootusega, et 2020. aasta alguses on tulemas midagi ulatuslikku, tahtsin valmistuda aktsiate ostmiseks kokkuvarisemisel. Sisenesin turule veebruaris ja moodustasin põhiportfelli märtsi sügisel - selle tulemusena teenisin head raha, selles artiklis näitan protsentuaalset tootlust. Aasta hiljem saan aru, et siis oli see ÕNNE: õige aeg ja koht. Nüüd olen investeeringutes palju teadlikum, kuid üks asi jääb muutumatuks: maakler Tinkoff. See on minu peamine instrument, kuigi avasin täiendava konto teise maakleri juures.
Noh, analüüsime plusse ja miinuseid - minu kogemuste keskmes ja sõprade arvustused Tinkoff Investmentsi kohta. Meil on sellel teemal isegi üldine vestlus :)
Tinkoff Investmentsi 10 plussi
Põhimõtteliselt ostan aktsiaid keskmiseks perioodiks (2-3 kuud kuni 1 aasta), mõnikord proovin spekuleerida, kuid see pole täielikult minu oma. Ootan endiselt, et Tinkoffis ilmuksid täiendavad maaklerikontod - see on väga mugav, sest üks saab mängida pikka aega ja teine võib proovida lühikest aega spekuleerida.
Minu hinnanguline 1 -aastane tootlus paremal - kasvaval turul aastal 2020 polnud see raske
Maakleri Tinkoffi plussid:
+ Lihtne kasutada. Kolmekordne allajoonimine. Heitke pilk mõne teise maakleri rakendusele ja nüüd Tinkoffile. Ja jälle teisele maaklerile ja jälle Tinkoffile. Nad on tõesti "hobuse seljas"! Keerulisest, visuaalselt ülekoormatud tööriistast tegi Tinkoff rakenduse, mis on mugavuse poolest võrreldav telefoni fototöötlejaga.
Huvitavad numbrid. Alates aprillist 2020 on maakler Tinkoff Moskva börsil esikohal nii uute kui ka juba registreeritud aktiivsete klientide arvu poolest.
+ Kiire tugiteenus. Just seal lisas. Teisel päeval rääkisin teise Vene maakleri toel - no kuidas ma suhtlesin, esitasin küsimuse. Nad vastasid mulle AINULT järgmisel päeval.
+ Valuuta ostmine alates 1 dollarist. Mõnel maakleril (näiteks Sberbank või Otkrytie) on valuuta ostu -müügi piirangud 1000 ühikut. See tähendab, et saate vahetada ainult alates 1000 dollarist või 1000 eurost-suurepärane, aga mis siis, kui ma olen mini-portfelliga miniinvestor? :( (vihje: olen Tinkoffis).
+ Juurdepääs USA eel- ja järelturule. Ma dešifreerin: Ameerika ettevõtete aktsiaid saab osta enne Ameerika turu avamist ja pärast sulgemist. See on väga mugav, mul pole seda mõnes teises maakleris, pean tellimuse esitama ja ootama Ameerika tehingute avamist. Ja eelturul tõusevad aktsiad sageli üles või alla!
+ Maakler maksab teie eest makse. Saate teha tuhandeid tehinguid ja mitte muretseda, ei pea te aasta lõpus midagi loendama. Tinkoff võtab automaatselt maha 13% kasumist, kui teenite kontolt välja. Lisamaksu peate maksma ainult dividendide saamise eest, kui neid on.
Mõned minu edukad tehingud on Chipotle ja Tinkoff panga enda aktsiad
+ Sotsiaalne võrgustik Pulse. Jah, maakleri rakendusel on oma sotsiaalne võrgustik, kus on tellijaid, tellimusi ja tutvustusi. Enamasti kirjutavad nad palju prügi ja lasevad rakette, kuid võite ka midagi uut välja mõelda. Näiteks mulle meeldivad uudiste kokkuvõtted ja asjatundlike inimeste postitused (kuid need tuleb leida "ema" investorite virnast).
+ Hea TradingView terminal. Tinkoff Investmentsi klientide tagasiside põhjal on see hea. Ma ei kasuta terminali (samal ajal kui ma selleks kursust võtan), kuid seal öeldakse, et seal on mugavam istuda kui maakleri veebiversioonis.
+ IIS -i avamise võimalus. Ja saate mahaarvamise kuni 52 000 rubla eest eelmisel maksuaastal (A- või B -tüüpi mahaarvamine). Esitan selle aasta ja loodan, et saan osa aktsiatulult makstud maksudest tagasi. Muide, alates 2021. aasta aprillist peate maksma ainult ühe tariifi eest, need on kombineeritud. Varem tuli vahendustasu ja IIS -i vahendustasu maksta eraldi.
Maakleri valimisel on oluline mõista: saate sellest alati keelduda või registreerida korraga veel tosin maaklerit. Kuid IIS -i saab avada ainult ühe.
+ Boonus maaklerikonto avamisel. Nüüd on 1 kuu kauplemist
vahendustasuta, võta ära →
+ Hoiuste, väljamaksete ja mõnikord ka teenuste eest vahendustasu ei võeta. Me viskasime maaklerile tasuta rublasid, kauplesime ja võtsime kasumi tasuta välja (aga maksud muidugi maha). Kui te kuu aega midagi ei osta ega müü, ei maksa te ka teenuse eest. Kuid see võib olla erinev: maaklerid pole sageli tasuta. Teise konto eest annan 10 dollarit kuus.
Miinused - mis on Tinkoff Investmentsi saak?
Marginaaliga kauplemine on lubatud, kuid lühikesi aktsiaid pole saadaval 🙁
Noh, nüüd miinused. Ilma nendeta poleks ma avanud kontot välismaakleri (Interactive Brokers) juures, artikli lõpus kirjutan sellest veidi.
1. Tõrked-tõrked-tõrked. Kuigi Tinkoff jõudis Venemaa maaklerite tippu, on nende rakendus uus - ja seega toore. Meeletu klientide sissevooluga toime tulla ilma riketeta pole nii lihtne. Et olla õiglane, ütlen, et võrreldes 2020. aasta kevadega on vigu nüüd vähem.
2. Oluline vahendustasu tehingu kohta. Põhiplaanil "Investor" üks suurimaid vahendustasusid turul - 0,3%! Protsendi alandamiseks peate tariifi tõstma, kuid teatud tingimustel (sellest lähemalt järgmises osas).
3. Mitte kõik fin. tööriistadel on juurdepääs. Näiteks olen huvitatud Airbusi aktsiatest või kinnisvara ETFidest - aga ma ei saa neid osta, sest mul on vaja kvalifitseeritud investori staatust (seda pole lihtne saada).
4. Tulu- ja kahjumiprotsentide vale kuvamine. Ükskõik kui palju ma selle üle toetusega vaidlesin, avanevad nad alati. Tegelikult ei mõjuta see midagi, küll aga närve. Paljud inimesed soovitavad oma tehingute üle arvestust pidada veebisaidil intelinvest.ru - see on mugav ja arusaadav ning protsendid on kõik täpsed. Ja mis võiks olla investeeringutes olulisem, kui mitte täpsus?
5. Mõnda aktsiat ei saa lühinimekirja lisada. Või mängige turu languses. See, nagu ma aru saan, on tingitud mõnede aktsiate likviidsuse puudumisest. Põhimõtteliselt võib selle omistada plussidele, vähem kiusatusele.
Sellest tulenevalt meeldib mulle panga ja vastavalt ka maakleri kliendikesksus. Algaja investori või kaupleja jaoks on Tinkoff Investments ideaalne - ärge unustage konto avamisel boonust.
Kuid paari kuu pärast, kui olete selle omandanud ja kui kavatsete sukelduda erinevate uimede teemasse. instrumendid, saate lisaks avada teise konto teise maakleri juures. Valisin tuntud välismaise Interactive Brokersi - jah, see on poolenisti inglise keeles (annan viite suunamisprogrammile, mille kaudu ma midagi ei teeni, aga saate maakleri enda aktsiaid). Kuid see annab juurdepääsu suurele rahvusvahelisele turule ilma kvalifitseerimiseta ja kindlustab kontol oleva raha.
Tinkoffi maakleritariifid - millist neist valida?
Minu arvates, kui ostate ja müüte midagi iga kuu, on tulusam välja anda "Kaupleja" tariif
Tinkoff Investmentsis on kolm tariifi.
Investor. Esialgne tariif, mis aktiveeritakse konto avamisel. Teenus sellel on tasuta ning vahendustasu tehingu eest (nii valuuta kui ka aktsiatega) on 0,3%, mis on palju. Aga kui te ei plaani iga päev kaubelda, kompenseerib Tinkoffi selle paketi tasuta teenus kõik. Mitte igal maakleril pole seda.
Kuid olge ettevaatlik, kui hakkate suurelt kauplema. Minu sõbraga juhtus naljakas asi: ta unustas täielikult oma põhitariifi ja kauples õlgadega - ta ostis aktsiaid 30 tuhande dollari eest ja maksis ostu eest umbes 42 dollarit vahendustasu ning seejärel sama ka müügi eest! Järgmise tariifi korral saaks kaupleja 7 dollarit vahendustasu.
Kaupleja. Minu valik on hetkel 290 rubla kuus, kuid see on tasuta, kui on olemas Tinkoffi lisakaart (hea kaart, minu arvustus on lingil) või kui te pole terve kuu jooksul midagi ostnud / müünud. Komisjonitasu tehingu kohta 0,025% –0,05%, olenevalt päevakäibest.
Premium. See maksab esimesel teenistuskuul 3000 rubla, seejärel 990 rubla, kui kontol on üle 1 miljoni rubla. Fikseeritud vahendustasu 0,025% tehingu kohta, juurdepääs laiendatud väärtpaberipaketile (kuid jällegi mitte kõik, mida vajan). Selle tariifi korral saate kvalifitseeritud investori staatuse, mida plaanin peagi teha - kõik selle jaoks esitatavad nõuded on täidetud.
Nagu te mõistate, sõltuvad Tinkoff Investmentsi vahendustasud tariifist. Valisin "kaupleja", kõige optimaalsema. Kui loete Tinkoff Investmentsi investeerinud klientide ülevaateid, on see kõige populaarsem tariif. Kui plaanite natuke osta ja pikka aega mitte müüa, sobib "investori" tariif.
Mis on Tinkoff Investmentsi terminal?
Terminal Tinkoff Investmentsis TradingView'st, mis on väga hea, sest kõik on intuitiivne - ma pole isiklikult seda palju kasutanud, seega loodan rohkem sõprade ja teiste klientide arvustustele. Kui tellite teenusele eraldi tellimuse, maksab see alates 15 dollarist kuus!
Terminal, tõenäoliselt, kui loete seda teksti, vajate seda veidi hiljem. Siin on sellest lähemalt - seal on viimase aasta uuendusi ja graafikute näiteid. Lisan esitluseks mõned allpool. Samuti kasutavad paljud investorid QUIK platvormi, kuid algajale piisab telefonis olevast rakendusest.
Minu ülevaade Tinkoff Investmentsi kohta
Kasutan aktiivselt panga infrastruktuuri - need on minu kaks peamist kaarti (deebet Tinkoff Metal ja krediit All Airlines Black Edition)
Viimase aasta jooksul olen läbinud palju erinevaid kursusi, lugenud paar raamatut ja palju artikleid ning investeerimisanalüütikat, kuid nüüd, 2021. aastal, selle kirjutamise ajal, võtan kauplemiskursuse - mitte seda teha, vaid lihtsalt selleks, et paremini mõista keskmise tähtajaga investeeringute graafikuid ja sisenemis- / väljumispunkte. Ühesõnaga proovin areneda ja süveneda finantsteemasse, mida keegi pole mulle kunagi õpetanud.
Paljude jaoks lahendas Tinkoff põhiküsimuse - nad langetasid investeeringute sisestamise läve. Mille eest ma olen neile väga tänulik: varem, aastal 2017, mõtlesin vahetuse peale ja läksin hulluks arusaamatute nuppude ja graafikute arvu, pikkade arvustuste ja keerukate seadistustega. Nüüd on kõik palju lihtsam ja see on super.
Pärast 1 aastat maakleriga, olles selle aja jooksul lugenud palju klientide ülevaateid Tinkoff Investments in Pulse'ist (kohalik suhtlusvõrgustik *), võin öelda, et see on kui mitte kõige rohkem, siis kindlasti üks mugavamaid maaklereid Venemaa. Olen näinud teiste maaklerite kontoreid ja seal murrab investor jala, eriti algaja. Seetõttu võin teda täielikult soovitada investeerimiseks. Aasta hiljem ostan ja müün selles maakleris midagi aktiivselt, kuigi sain uue. Loomulikult pole rakendus ilma puudusteta, kuid skaala läheb kindlasti konto avamise poole.
* teema Pulsega, muide, on väga lahe - saate rääkida mõttekaaslastega ja esitada küsimusi, kõik on avatud ja arusaadav.
Kui olete algaja, võtke Tinkoffilt investeerimiskoolitus - see oli minu esimene alustav kursus, lugege paar artiklit -arvustust kogenud investorite kohta, ärge kasutage marginaalikaubandust (ärge seda spetsiaalselt lubage), ärge lühistage turgu. JA PEAMINE. Tehke targalt kokkuvõtteid. Isegi kui mõni blogija ütleb teile, kuhu investeerida, kontrollige alati ettevõtte teavet ise.
Ja loomulikult tuleb iga maakler valida kindlatel eesmärkidel: keegi tahab kaubelda, keegi tahab harvem osta ja keegi võtab üldjuhul varusid 15-20 aastaks. Seetõttu peate võrdlema maaklerite hindu ja võimalusi. Kui olete huvitatud sellest, milliseid kursusi olen lugenud / vaadanud, küsige kommentaarides.
Nüüd paar sõna teise maakleri kohta. Ta on võõras.
Otsustasin avada konto Interactive Brokersis, et sulgeda kõik puudused ja lisada investeerimisel eeliseid. Et pääseda juurde suuremale hulgale instrumentidele, kindlustusele (tingimuslikult: pangahoiuse DIA -ks) ja pikaajalise portfelli moodustamiseks - on ju meie turu ja maaklerite ajalugu veel lühike. Kasutatavusega IB-s on kõik oo-väga halb, ka inglise keeles. Kuid võimalusi on palju - saate osta erinevaid väljapaistvaid fonde, millel on tohutu ajalugu, ülisuurte ettevõtete aktsiaid, kuid millega ei kaubelda Peterburis ega Moskva börsil. Kui te ei ole Venemaa resident (kolinud Venemaalt / üldse mitte Venemaalt), ei saa te Tinkoffit avada ja peate avama konto mõne teise maakleri juures - ja IB sobib ka sellisel juhul ideaalselt.
Kõik artiklis kirjutatu on minu isiklik kogemus, teave ei ole investeerimissoovitus.
