Autor: Irina
Kõik, mis puudutab sularaha väljavõtmist välismaal - võrdleme panku, räägime oma kogemustest 30 riigist + näpunäited, kuidas oma kaarti petturite eest kaitsta.
Kõige kaardisõbralikum koht, kus oleme käinud, on Praha. Seal saab kaardilt kelnerile isegi jootraha jätta :) Ja Pariisis jooksin lähima sularahaautomaadi juurde, sest crème brlée oli juba söödud ja siis äkki - ainult sularahas, vabandust. Pingelises olukorras pole muidugi aega komisjonitasudeks. Seetõttu on alati parim:
1) varuda natuke sularaha
2) ja pangakaart, kust saate raha välja võtta maksimaalse kasuga.
Ärge kartke kasutada mitut pangakaarti: kuskilt saate tasuta kindlustuse, kuskilt - hea raha tagasi ja kuskilt - tasuta sularaha väljavõtmine. |
Välismaal sularaha väljavõtmisega kaardid ilma vahendustasuta
Venemaa pangateenuste turul on üsna palju ettepanekuid kaardi väljaandmiseks, millega välismaal sularaha välja võetakse ilma vahendustasuta.
Poodides proovime maksta krediitkaardiga
(rakenduses etteantud piirmäärad)
TÄHTIS! Kõigil juhtudel peetakse seda silmas kaardi väljastanud pangalt ei küsita vahendustasu... Välismaine sularahaautomaat võib ka raha maha kanda - kasutamiseks. Kui soovite seda vältida, lugege hoolikalt ekraanil olevaid pealdisi - reeglina nad hoiatavad selle eest.
Populaarseim deebet kaardid reisijatele:
| Kaart | Komisjonita taganemise tingimused | Teenuse maksumus |
| Tinkoff must Tinkoffi pangast | • alates 3000 rubla - rublakontolt • alates 100 eurost - välisvaluutakontolt Piir: kuni 100 000 rubla kuus; kuni 5000 eurot kuus | Tasuta teenusega kaart, säilitades tasakaalu vähemalt 30 000 rubla või 99 rubla kuus Multivaluuta |
| Meie ja paljude turistide valik. Kui te ei soovi edasi lugeda, on siin järeldus: sularaha väljavõtmiseks pole midagi paremat leiutatud kui see kaart. | ||
| Avatud kaart pangast Opening | • alati komisjonitasuta limiit: kuni 200 000 rubla päevas / 1 000 000 rubla kuus kuni 2500 eurot päevas / 13 000 eurot kuus kuni 3000 dollarit päevas / 15 000 dollarit kuus | On vaba Multivaluuta |
| Reisihüved kodukrediidipangast | • esimesed 5 tehingut kuus - vahendustasu puudub, seejärel 100 rubla tagasivõtmiseks Piir: kuni 500 000 rubla päevas | Tasuta bilansi igapäevane hooldus VÕI kuu aja veetmise eest Venemaa Föderatsioonis, välja arvatud reisimine, vähemalt 30 000 rubla või 199 rubla kuus Mitte mitmikvaluuta |
| Multikaart VTB pangast | • kui kulutate rohkem kui 75 000 rubla kuus Piir: 350 000 rubla päevas 2 000 000 rubla kuus | Tasuta, kui kulutate alates 5000 rubla kuus või 249 rubla kuus Multivaluuta |
| Alfa Travel Alfa pangast | • teenistuse esimesed kaks kuud • lisaks tingimusel, et saldo säilib vähemalt 30 000 rubla VÕI kulutades kuus vähemalt 10 000 rubla | Tasuta, kui hoiate tasakaalus 30 000 rubla või rohkem või kui kulutate vähemalt 10 000 rubla kuus või 100 rubla kuus Multivaluuta |
| CitiOne + Citibankist | • Citibanki sularahaautomaatides välismaal • hoides kaardil 300 000 rubla VÕI kulutades rohkem kui 30 000 rubla kuus Piir: kuni 300 000 rubla päevas / 2 000 000 rubla kuus | Tasuta, kui kontol on 300 000 rubla või kaardil igakuised kulud alates 30 000 rubla või 300 rubla kuus Multivaluuta |
Mis siis, kui lähete välismaale klassikalise Sberbanki kaardiga? Vahendustasu ei saa mingil juhul vältida: 1% väljavõetud summast, kuid mitte vähem kui 100 rubla (ja kui euro / dollari kontolt, siis mitte vähem kui 3 eurot). Sberbanki limiidi järgi: 150 000 rubla päevas ehk 6000 dollarit ehk 4500 eurot.
Tavaliselt mis tahes Venemaa panga palgakaart on kahjumlik välismaale reisimiseks. "Soodustusi" sularaha väljavõtmiseks antakse tavaliselt kas premium-kaardiliinidele (mille tingimused on tasuta transtsendentaalsed) või reisikaartidele. Kuid on ka toredaid panku, kes ei jälgi kliendilt lisarublat ja pakuvad tasuta sularaha väljamaksmist välismaa sularahaautomaatides. Kõik need (+ reis) on tabelis. Me ise oleme Tinkoff Blacki kasutanud pikka aega.
Lisaks komisjonitasule on veel üks rahaline nüanss - see kohutav sõna "ümberkujundamine".
Kuidas kaardilt teisendamine toimub?
Võtame Marrakechi sularahaautomaatidest sularaha välja
Me loeme hoolikalt.
Konverteerimine pole midagi muud kui ühe valuuta ümberarvestamine teise. Vaadake, jõuame mõnes Hispaania sularahaautomaadi juurde ja tahame Tinkoffi rublakaardilt 100 eurot välja võtta. Mis toimub?
* allpool selgitan, miks täpselt Tinkoff
EUR-RUB
| Välispank esitab maksesüsteemile taotluse (100 €) | → | Maksesüsteem (Visa, MasterCard) saadab teie pangale päringu | → | Kaardipank konverteerib 100 eurot oma kursiga rubladeks (ja see on individuaalne ning erineb keskpangast) | → | Sularahaautomaat väljastab sularaha 100 eurot |
Ja kui ahelas on seotud näiteks harvaesinev raha, kas siis on vaja Türgi Tinkoff * rubla eest 100 liiri välja võtta? Kuna maksesüsteem (Visa, MasterCard) saadab teie pangale alati päringu ainult eurodes või dollarites, siis:
KOHALIK VALUA - USD - RUB
| Välisriik paneb maksesüsteemile päringu kohalikus valuutas (100 liiri) | → | Maksesüsteem (Visa, MasterCard) konverteerib 100 liiri dollariteks oma kursiga | → | Maksesüsteem (Visa, MasterCard) saadab teie pangale päringu dollarites | → | Kaardipank konverteerib dollareid oma kursiga rubladeks | → | Sularahaautomaat väljastab 100 liiri sularahas |
* veel üks pluss Tinkoffi musta kaardi jaoks: Tinkoff on arenenud pank ja euroalal töötab see maksesüsteemiga eurodes ning dollari tsoonis ja mis tahes muus valuutas - dollarites. Sberbank suudab endiselt kiidelda sellise mitmekülgsusega ja ... see selleks. Ülejäänud pankadel on maksesüsteemidega töötamisel selge viide dollarile või eurole (see tuleks pangas teada saada). Nende abil võib 100 euro väljavõtmine Euroopas ähvardada topelt konverteerimisega (nagu skeemis nr 2).
Pikaajaline ja sage reisimine võite veelgi segadusse sattuda. Vähendage konversioonide arv miinimumini (ideaalis 0 või 1). Selleks peate avama konto dollarites või eurodes. Ja veelgi parem - nii dollarites kui eurodes. Lõppude lõpuks:
- Veerg 3 langeb skeemist nr 1 välja (konversiooni pole!),
- ja skeemist nr 2 kaob veerg nr 4 (teisendamine 1 kord 2 asemel).
Seetõttu on mitme valuutaga pangakaart reisijatele jumalakartlik. Ülaltoodud tabel näitab, millistel pankadel on see võimalus. Oma rubla Tinkoff Black jaoks lisasin $ ja € arved 5 minutiga: läksin mobiilirakendusse, torkasin nuppe, ootasin kinnitust ja ostsin valuuta. Reisidel on nõutav konto pärast rakenduses tehtud lihtsamaid võrgus manipuleerimisi koheselt kaardiga seotud.
Muidugi kaardiga maksmisel - kus on tasuvam?
Oleme aastate jooksul proovinud hunnikut erinevaid panku
mõned neist lihtsalt ei sobinud siia :)
Välismaal toimub kaardiga maksmine samade skeemide järgi nagu sularaha väljavõtmine. Ainult siin võib piiriülene makse hiilida ja konverteerimisest tulenevad kahjud saab kompenseerida raha tagastamisega.
Kui paljud protsessid, kuidas raha kaardilt debiteeritakse, jäävad teie jaoks liiga segaseks, siis - meelerahu! - siin on hoolikalt kogutud ja kontrollitud teave.
Millistel kaartidel on parim määr?
Rublade konverteerimine valuutaks, mida kasutate välismaal maksmiseks, koosneb mitmest komponendist: keskpanga kurss + konverteerimise protsent ülalt + piiriülese makse protsent (võimalik, kuid mitte kõigi jaoks).
Võite intressi "ära lüüa" raha tagastamisega (võtame põhilise), kui kaardil on.
- Tinkoff Black = keskpanga kurss + 2% (ümberarvestus) + 0% (transgran)
Cashback: 1% kõigest - Avatud kaart: keskpank + 3% (konverteerimine) + 0% (transgran)
Cashback: 3% kõigest - Reisihüvitis: keskpank + 2% (konverteerimine) + 0% (transgran)
Cashback: 3% kõigist välismaalt tehtud ostudest - Alfa Travel: keskpank + 1,5% (konverteerimine) + 1% (transgran)
Cashback: 2-3% kõigest - VTB multikaart: keskpank + 2,5% (konversioon) + 0% (transgran)
Cashback: 1–4% kõigest
Üksikasjalikumalt selle kohta, millises pangas on saldo protsent suurem, on piletite / hotellide tagasimakse järsem ja prioriteedipass kasumlikum, kirjutasime teises artiklis - parimad pangakaardid reisimiseks.
Meie kogemus sularaha väljavõtmisega välismaal
Belgradis (Serbia) võtsime lennujaamas Sberbanki sularahaautomaadist raha välja
Välismaal sularaha väljavõtmiseks kasutame 1 põhikaarti - Tinkoff Black - ning sellega seotud rubla-, dollari- ja eurokontosid. Euroopas võtame eurod kontolt € välja ilma konverteerimiseta, USA -s - dollareid $ kontolt ka ilma konverteerimiseta, kuid teistes riikides - kohalikku valuutat $ kontolt ühekordse konverteerimisega.
Tavaliselt pole erilisi raskusi. Tõlgime sularahaautomaadi inglise keelde, loeme hoolikalt ekraanil olevaid pealdisi. Kui terminal teatab vahendustasust (oma, Tinkoffil pole seda € 100 / $ väljavõtmiseks), otsige võimaluse korral teist. Kui teil on kiiresti raha vaja, maksame lisaks keskmiselt 3-4 dollarit. Näiteks Budapesti lennujaamas seda. Ja Tais.
Sberbanki kaart välismaal on muide mõnikord ka kasulik: kui riigis, kuhu te suundute, on filiaale. Kohalikest sularahaautomaatidest väljamaksmine on huvivaba. Nägime neid Belgradis, Budapestis, Prahas. Sberovski vahetuskurss välismaal erineb keskpangast, ligikaudu + 2%. Kuid parem on eelnevalt veenduda, et terminal sobib teie marsruudiga. Tavaliselt ei ole linnas Sberbankiga rohkem kui 1-2 kohta ja vahendustasu välismaalt sularaha väljavõtmiseks pangast on 1%.
Kuidas oma raha välismaal kindlustada?
Lisaks mõnele pangakaardile püüame alati sularaha kaasa võtta.
Vihje: juba 2008. aastal käisime meie, tudengid, suveks programmi Work & Travel raames USAs. Esimeste elunädalate valuuta osteti passi järgi Sberbanki kassast ette. Nad sõitsid, vanemate nõuannete järgi kuhjudes, 5 erinevas kohas (aluspesus kaasa arvatud). Au edule, 2021. aastal pole vaja selliste trikkide poole pöörduda. Aga siiski!
- Enne reisi hoiatage oma panka reisist, et kõige ebasobivamal hetkel ei blokeeritaks teil kaardil olevaid rahalisi vahendeid "kahtlase" tehingu tõttu välismaal. Rakenduse kaudu saab seda teha paljudes kohtades. Mugav!
— Määrake sularaha väljavõtmise ja ostmise piirangud. Tinkoff, Sberbank, Alpha pakuvad sarnast teenust. Mitu korda säästis 100 dollari limiit meid Ameerika Ühendriikide ja Bali reisidel - mis osutus meie kogemuste kohaselt kaartidega seotud küsimustes kõige "kuritegelikumaks". Skimmers üritas suuri summasid maha kanda, kuid piirid olid kindlalt meie fondide valvuril.
- Saate kaardi ajutiselt blokeerida, kui seda kasutatakse ainult aeg -ajalt (näiteks hotellide ja lennupiletite eest tasumiseks). Jällegi, kui rakendus seda lubab, pole panka helistamine sama.
* Muide, siin on mul ka midagi öelda Tinkoffi kohta. Kuidagi USA -s unustasin limiidi seadmise ja ... Uberi tellimus võttis kaardilt 400 dollarit (niimoodi ma seda õigel ajal ei tühistanud). Kirjutasin haldurile veebivestluses, kaart blokeeriti kohe. Aga ma saan aru, et need pole petturid ja mul on vaja kaarti siin ja praegu. Avamiseks on vaja helistada ja ma olin juba meeletuks rändluseks valmis, kuna juhataja soovitas teil rakenduses helistada WiFi kaudu ilma rubla kulutamata.
- Ka vana hea 2000ndate nõuanne on jätkuvalt asjakohane: blokeerige PIN -koodi sisestamisel klaviatuur, ärge hoidke kogu raha ühes kohas, ärge võtke öösel sularaha sularahaautomaadist välja küsitavates halva mainega piirkondades.
Millised piirangud võivad olla? Meie näpunäited
Nii näeb Serbias välja kohalik raha (dinaar)
Sularaha väljavõtmine välismaal: kui palju on maksimum? Tavaliselt haldame summasid 100–200 dollarit, maksimaalselt 500 dollarit korraga, kuid taotlusi ja olukordi on erinevaid.
- Tinkoff Black: iga kliendi kohta saate selle teada saada rakenduse kaudu (maksimaalne maksimum on 1 000 000 rubla Tinkoffi sularahaautomaatides)
- Opencard: päevane limiit - 200 000 rubla / 3000 dollarit / 2500 eurot
- Reisihüvitis: päevane limiit - kuni 500 000 rubla
- Alfa Travel: päevane limiit - 300 000 rubla
- CitiOne +: päevane limiit - 300 000 RUB (või samaväärne summa teistes valuutades)
Lisaks panga määratud limiitidele saavad sularahaautomaadid määrata ka väljamakse limiidi. See summa kuvatakse ekraanil andmete sisestamise ajal. Saate terminali "petta", sisestades kaardi uuesti ja taotledes uuesti raha.
✓ Mõnel juhul on krediitkaart väga kasulik - näiteks kuskil ilma krediitkaardita auto rentimine on võimatu. Sellega on mugav broneerida ka hotelle: kui mõni tagatisraha külmutatakse, ei mõjuta see ülejäänut kuidagi. Loomulikult peab kaart olema intressivaba tagasimakseperioodiga (keskmiselt 30 kuni 50 päeva).
✓ Hankige mitme valuuta kaart ja ostke soodsalt kohalikku valuutat ette. Näiteks enne Türki reisimist on mõttekas avada konto liirides, kanda nendesse rublad ja maksta reisimise ajal / võtta sellelt kontolt välismaalt sularahaautomaadist sularaha välja.
Ps-s, Tinkoffis on saadaval 29 valuutat :)
✓ Tagage oma raha turvalisus välismaal eelnevalt: limiidid, panga teatis reisi kohta on kohustuslikud.
Praegu on turul palju pakkumisi. Kõigil deebetkaartidel on oma plussid ja miinused. Meie jaoks on parim kaart Tinkoff Black. Kõik temaga:
- tasuta väljamakseid,
- puudumine või ühekordne konverteerimine,
- mitme valuuta,
- piirid,
- kaasaegne ja täiustatud mobiilirakendus, kus kõik probleemid saab kiiresti ja eemalt lahendada.
Muide, uuendasime hiljuti Tinkoff Blacki esmaklassiliseks Tinkoff Black Metaliks - ja see muutus veelgi paremaks. Loe arvustust siit! - Tasuta teenus reaalsetes tingimustes.
Kuid siin valib igaüks ise. Minu vanemad näiteks kardavad moraalselt väga Tinkoffile üle minna, sest kui midagi läheb valesti, pole tädi aknas olemas. Kellele ma peaksin vanduma minema? Kellelgi on 1 000 000 rubla, mille nad turvaliselt lisatasu kaardile salvestavad ja kasutavad selle komisjonivaba sularaha väljavõtmise auks + ärisaalid lennujaamades.
Kui me räägime sellest, mida keskmine turist saab maksimaalse efektiivsusega kasutada, siis lihtsatest valikutest on meie arvates kõige mitmekülgsem ja kasumlikum kaart Tinkoff Black.
